新法速递｜金融信用监管、网络空间安全与企业外汇融资三规齐施

一、国家金融监督管理总局《关于严重失信主体名单管理的规定（试行）》（国家金融监督管理总局令2026年第3号，施行日期：2026-10-01）

1. 核心变化

• 金融监管总局首次以部门规章（共31条）系统规范金融领域严重失信主体名单管理，自2026年10月1日起施行，构建"列入—惩戒—公示—修复—移出"制度闭环。
• 明确三类列入情形：法人机构被吊销经营或业务许可证、取消或撤销终身任职资格、终身禁入银行业的；以欺骗贿赂取得许可、伪造转让金融许可证、欺诈骗取贷款、股东及实控人滥用权利等严重破坏市场秩序的；有履行能力拒不履行、被法院强制执行裁定等。
• 管理措施具象化：名单信息作为行政许可、资质审查、政府采购与工程招投标的重要考量，列为重点监管对象并提高检查频次，不再适用告知承诺制；金融机构可依法查询名单，在投融资、授信、贷款、保险中参考使用。
• 程序与救济并重：列入前须送达事先告知书，保障陈述申辩权；列入满三年移出，满一年且履行义务、消除后果、未再失信的，可申请提前移出。

2. 企业/客户应对建议

• 金融机构、类金融及上市公司关联方应将"失信名单"纳入合规红线，重大决策（并购、融资、资质申请）前主动排查董监高及关联方是否落入列入情形。
• 已受较重行政处罚的主体，及时评估是否触及三类情形，尽早整改、消除危害后果，为信用修复与提前移出预留空间。

二、公安部《公安机关网络空间安全监督检查办法》（公安部令第176号，施行日期：2026-10-01）

1. 核心变化

• 176号令自2026年10月1日施行，取代实施八年的2018年151号令；监管口径由"互联网安全"扩展为"网络空间安全=网络安全+数据安全+信息安全"。
• 检查对象明确为网络运营者、数据处理者、个人信息处理者等，关键信息基础设施运营者被精准点名；采取线上巡查与线下核查结合、日常与专项并行。
• 重点检查11项内容，含算法安全主体责任、数据安全与个人信息保护义务、为公安机关维护国家安全与侦查犯罪提供技术支持协助等；要求建立协作机制、避免重复交叉检查，且不得收费、不得指定产品服务。

2. 企业/客户应对建议

• 凡业务涉及网络运营、数据处理或个人信息处理的企业（含制造业数字化、工控联网），不论是否自认"互联网企业"，均应建立"一套台账、多部门通用"的迎检能力，依法落实等保、数据安全与个人信息保护义务。
• 重点排查算法推荐管理制度、数据分类分级与日志留存，将合规从"事后处罚"前移至"事前治理"，降低被约谈、提示函乃至处罚的风险。

三、国家外汇管理局《关于进一步完善国内外汇贷款外汇管理有关事项的通知》（汇发〔2026〕23号，施行日期：2026-10-01）

1. 核心变化

• 汇发〔2026〕23号自2026年10月1日施行，统一国内外汇贷款定义（境内金融机构向境内非金融机构发放的外币计价贷款），实行专用账户管理。
• 便利措施：符合条件的具有货物或服务贸易出口背景的国内外汇贷款，允许直接划入经常项目外汇结算账户；取消相关行政许可，借款人凭真实性证明材料可直接到银行办理购汇偿还。
• 同步强化事中事后监管，明确业务办理要求与数据报送义务，外汇局将加强统计监测和核查检查。

2. 企业/客户应对建议

• 有外币融资需求的企业，可借新规优化融资路径与结购汇安排，但须确保交易背景真实、材料齐备，避免因"实需"审查不通过影响用款。
• 财务部门应同步建立外汇贷款专户与数据报送台账，防范跨境资金合规风险。

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